購買房產是許多馬來西亞人生活最大的財務里程碑之一。看起來像最自然和常規的課程，一個進入成年是得到一份工作，然后買一個房屋。
然而，自2014年以來，馬來西亞房地產市場疲軟，根據房地產公司CBRE / WTW的2017年市場前景報告，由于金融機構更為嚴格的貸款需求和整體關注，貸款增長預計將進一步放緩經濟不確定性。
這并沒有阻止許多人仍然渴望購買他們的第一財產。根據匯豐銀行最新調查，馬來西亞千百年來有94％要購買房屋，但任何購房者的最大決定因素往往是房產成本。
根據國家財產信息中心（Napic），2015年馬來西亞的平均房價為31528令吉，平均收入為6,141令吉。總體而言，多數可負擔中位數為4.3，這使我們處于“嚴重難以承受”的范圍。中位數是指房價與收入之比，實質上是與您的年收入相比，房價是多少倍。
據Khazanah研究所的報告稱，使住房負擔能力進一步下降根據國家。報告發現，吉隆坡，檳城和沙巴的房產“嚴重難以承受”，而雪蘭莪的房產“中等收入”。
這意味著房價與收入之比（或中位數）是被標為“嚴重無法承受”的5.1倍至4.1倍，“中等負擔”。所以你可以說，無論你怎么說，我們都坐在不可逾越的范圍內。
當然，這并不意味著馬來西亞的人將不得不表現出成為屋主的夢想。這個比例只是衡量中位數收入的一個指標。在管理和規劃財政方面，人仍然能夠實現自己的目標。
你需要采取幾個步驟，第一個是知道你能買多少錢。這樣可以讓您縮小選擇范圍，從而確保您不會落后于抵押貸款，從而消除一些焦慮。
你能買多少錢的房子？
購買房產是一項重大的財務決定，絕對不應輕視。如果您要從Damansara North的公寓購買單位，那么可能需要50萬令吉的費用。
您需要多少現金才能購買RM500,000的房產？您能否按照目前的收入支付首付或每月還款？你甚至可以得到這筆款項的房屋貸款嗎？
金融機構在確定您有資格借款的貸款額時，會考慮您的償債比率（DSR）。您的DSR是您已經用于償還債務的收入的比例，例如汽車貸款，個人貸款或住房貸款。然后，他們將使用剩余的可用收入來查看您要申請貸款的負擔能力。
一些銀行使用總收入，而其他銀行使用凈收入。如果你想計算它，最好假設你申請的銀行使用你的凈收入。如果您想獲得貸款資格，您的DSR（包括您申請貸款的還款）不應超過60％。
以下是計算DSR的方法：
償債比率
根據上述公式，您可以獲得的最大貸款為RM25.5萬。這意味著你只能買到價格為36萬令吉及以下的房產。
預付款如何？
購買房產不僅僅是貸款和支付每月分期付款。大多數房地產買家面臨的最大的挑戰是提供初始現金購買他們選擇的房產。
買家必須支付10％的首付款，并獲得高達90％的貸款才能購買房產。例如，如果您要購買RM500,000的房產，您將需要至少RM50,000現金支付首付款。
匯豐銀行調查發現，有意購買第一套房屋的人中有75％尚未足夠儲存初始存款。
即使你設法分攤了10％，還需要支付其他預付款。
過去兩年購買房屋的人三分之二（68％）最終超支預算。這是因為只有百分之十五的這些千分之一的準確和準確的預算超出了首付款的預算。
導致他們超支的意外成本是翻新成本（63％），法律費用（47％）和購買家具（43％）。您可以節省或減少裝修和裝修，但其他雜項購房費用是不可避免的，例如印花稅，法律費用，加工費以及保險費。
為了把事情放在一邊，一個價值40萬令吉的房屋，90％的融資利潤可能會讓你回收約20,000令吉的費用 - 這是買家必須由你承擔的。加上裝修和裝修費用，你很快就會看到為什么很容易破壞你之前設置的預算。
由于缺乏規劃，九個被調查國家之中，馬來西亞人在其購房超支中排名第二。
你可以做些什么來提高你的資格？
提高資格最直接的方式當然是增加收入。使用上述示例，如果您的工資從4500令吉升至5,500令吉，您的DSR將為60％而不是74％，您有資格獲得45,000令吉的貸款額。
雖然千百年來的百分之七十七認為他們沒有足夠的收入來支付他們選擇的財產，但并不總是有可能獲得增薪。在這種情況下，最好在創意和勤奮的預算中實現您的目標。您應始終努力，準確準確地預算，以考慮到可能出現的許多意外費用。
在未來兩年計劃購買房產的人中，有63％的人只有大概的預算，其中22％甚至沒有預算。
沒有預算，您購買房產的目標很容易被單一的意外成本所破壞。
除了預算之外，您還可以通過更好地管理您的債務來提高您的資格。由于高債務承諾，您的DSR可能超過推薦的百分比。管理更好的一種方法是盡快清除債務，或通過債務合并計劃。
例如，一些高信用卡債務和個人貸款可以合并成單一的低利率個人貸款。為了準備您的房產購買，您還應該停止接受更多信貸設施，以便您準備申請住房貸款時，您的DSR不會受到影響。通過勤勉的償還債務和謹慎的開支，您將成為房主的夢想即將實現。
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